2019年春节临近，大家都将拿到辛苦一年的年终奖。那么，这些年终奖如何理财投资较好呢？本期《财经观察》与听众朋友一起关注。以下观点仅代表嘉宾分析师个人观点，仅供参考！
2019年，对银行理财来说不太寻常。理财新规要求商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格，无此资格的中小银行也不能以大行为通道来发行此类存款产品。结构性存款对银行理财产品收益率的牵制正在减弱。中国银行常熟分行产品经理季爱芳：【录音：年底是市民收入的高峰期，绩效奖、年终奖充实着大家的钱袋子，同时年底也是个人和家庭消费的旺季，这个时期大家也会开始对来年做一个整体的资产规划，其中银行理财已经成为规划中必不可少的一部分。】
近期，央行降准等措施带来的资金面宽裕，压低了货币市场利率，类货币的银行理财产品也相应调低利率，季爱芳建议可以配置一些中长期的理财产品。【录音：那以往年的情况来看，银行理财的预期收益率在年末会有所上升。但在资管新规的背景下，加上2019年市场流动性预计相对会比较宽松，建议对流动性要求不高的资金，配置一些中长期的理财产品，利用年底各家银行推出的优势产品，提前锁定未来较长一段时间的理财收益。】
如果对流动性要求比较高的市民，季爱芳认为可以进行一些灵活型的投资。【录音：如果对流动性要求比较高，那么建议购买短期理财或者灵活型理财，比如灵活理财产品，年化收益率在3.7697%的水平。】
结构性存款规范化之后，收益率总体或较货币基金略高，但不高于同期限银行理财；加上银行中长期资金需求被释放的准备金填补，银行再度增加结构性存款吸收的意愿下降，结构性存款利率也随之稳中缓降。从银行理财看，结构性存款收益率对非保本产品的挤压将有所缓解。季爱芳强调：投资者一定要注意自身的风险承受能力。【录音：从客户自身的风险承受能力来看，如果风险承受能力不高，那么建议关注银行的稳健型产品，比如结构性存款，目前一年期产品的报价在3.95%-4.05%之间。对于有一定风险承受能力的客户，建议对自身的综合收益目标和风险承受能力进行一次清晰的评估，以便找到更合理的资产配置组合。】
总体而言，广大市民要正确看待理财风险，预留好要用的钱，提前锁定高收益产品，进行多产品、多渠道的投资。
以上由本台记者李啸报道。
(2019-1-13《常广新闻●晚高峰》播出)
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